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股票交易的软件 上海农商银行2024年三季报“出炉”:业务经营保持稳健发展 支持实体经济发展质效提升
发布日期:2024-11-28 00:05    点击次数:121

股票交易的软件 上海农商银行2024年三季报“出炉”:业务经营保持稳健发展  支持实体经济发展质效提升

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10月25日晚间,上海农商银行(股票简称:沪农商行,股票代码:601825)披露了2024年度第三季度业绩报告。该行在战略指引下,坚持差异化定位、特色化发展、专业化经营,坚持金融服务实体经济的根本宗旨,精准赋能区域高质量发展,全面做优“五篇大文章”,实现经营业绩稳健增长,资产质量保持稳定,交出了一份“稳中有进,进中提质”的三季度答卷。在中国银行业协会行业发展研究专业委员会发布的2024年度商业银行稳健发展能力“陀螺”(GYROSCOPE)评价结果中,上海农商银行连续四年蝉联城区农商银行综合评价第一。

资产规模近1.5万亿元 存贷款规模实现“双升”

2024年前三季度,上海农商银行坚持长期主义发展理念,延续稳中向好的工作总基调,整体业务经营保持稳健,规模实力稳步增长,盈利水平有所提升,资产质量保持稳定。

2024年前三季度,集团实现营业收入204.84亿元,同比增长0.34%,其中非利息净收入52.52亿元,同比增长11.76%,在营业收入中占比25.64%,较上年同期相比上升2.62个百分点;集团前三季度实现归母净利润104.85亿元,同比增长0.81%,保持稳步向前的势头。

截至9月末,集团资产总额达到14766.89亿元,较上年末增长6.07%,规模实力稳步增强;贷款和垫款总额7433.17亿元,较上年末增长4.47%;吸收存款本金达10633.94亿元,较上年末增长4.62%,存贷款规模实现同步增长。

资产质量方面,截至9月末,集团不良贷款率为0.97%,与上年末持平,保持在1%以下的良好水平;拨备覆盖率为364.98%,贷款拨备率为3.53%,资产质量保持稳定。截至9月末,集团核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为14.51%、14.54%、16.95%,资本充足率三项指标均符合监管要求,并较去年同期有所提升,资本充足水平保持行业前列。近年来,上海农商银行不断优化资源配置,持续强化资本精细化管理,推动全行践行“轻资本”发展模式,促进资本使用和回报有效平衡。

自上市以来,该行注重股东投资者回报。9月25日,该行实施完成2024年中期现金红利派发,对普通股每10股派发现金股利2.39元(含税),共计派发现金23.05亿元(含税),成为A股首家实施2024年中期现金分红的上市银行。未来该行将持续高度重视投资者回报体验,把维护股价稳定、提升市值表现与分红可预期性作为重要管理目标,持续凸显上市公司的“温度”。

精准发力扶持实体 科技型贷款较上年末增长近20%

今年前三季度,上海农商银行围绕打造“以交易银行为引擎的综合金融服务体系”,以客户为中心,深化客户经营、产品研发、功能迭代、渠道升级,着力提升综合金融服务能力。此外,该行聚焦科技、普惠、绿色等领域信贷投放,扶持实体经济行稳致远。

上海农商银行做实客群夯实对公业务,持续推进对公客群精细化管理。截至9月末,该行公司客户融资总量(FPA)达6202.95亿元,较上年末增长7.94%;非贷FPA达1644.57亿元,较上年末增长14.41%;对公贷款余额4802.86亿元,较上年末增长6.25%,公司客户总数34.56万户,较上年末增长0.37%,对公服务规模持续扩张。

作为“五篇大文章”的首篇,科技金融近年来已成为银行机构发力的重点。该行围绕打造“以科创金融为特色的科技金融服务体系”,引导金融资源涌向原创性科技创新领域。截至9月末,该行科技型企业贷款余额1102.88亿元,较上年末增长19.21%,其中科技型中小企业贷款规模占比80.21%;科技型企业贷款客户数4080家,较上年末增长24.58%。

上海农商银行持续推进“五专服务+六维赋能”综合服务体系,纵深推进“鑫动能”客户综合服务。该行大力推进对科技行业的深入研究,针对集成电路、生物医药等上海市重点产业推出具有行业特色的专属服务方案,支持关键技术领域技术创新。该行推进上海市创新型企业及“专精特新”企业的专项金融支持服务,加强重点科技型企业的支持力度,累计成立12家科技金融特色二级支行、5个科技金融特色团队,为上海市224家“专精特新‘小巨人’”企业和2059家“专精特新”中小企业提供授信服务,授信余额分别为100.66亿元、422.57亿元;“鑫动能”培育库企业达1030家。

该行坚持区域定位,贯彻“做小做散”,深化“政会银企”渠道合作,优化布局普惠小微客群经营体系,科技赋能完善产品体系和业务流程,增量扩面不断拓展普惠业务触达范围,普惠金融提质增效。截至9月末,该行普惠小微贷款余额810.49亿元。持续支持上海地区农村信用体系建设,深化银村合作,加大农村金融服务覆盖面,截至9月末,涉农贷款余额669.49亿元,其中普惠涉农贷款余额150.36亿元,保持“三农”金融服务区域市场领先地位。

该行积极拓展绿色投融资规模,持续推进绿色金融数字化转型,全力打造可持续发展金融服务体系。截至9月末,该行绿色信贷余额达到791.14亿元,较上年末增幅28.79%;表内绿色债券投资余额达到152.26亿元,较上年末增幅31.84%;表外理财投资绿色债券余额达到22.76亿元,较上年末增幅6.38%;绿色租赁余额达到156.28亿元,较上年末增幅54.02%,实现绿色信贷、债券、租赁等领域规模的显著增长。

全面深化零售转型 负债成本压降成效持续显现

今年前三季度,上海农商银行围绕“打造以财富管理为引擎的零售金融服务体系”,聚焦价值创造,零售转型持续深化。截至9月末,该行零售金融资产(AUM)余额7856.58亿元,较上年末增长5.33%,管理个人金融资产规模稳步提升;个人客户数(不含信用卡客户)2436.08万户,较上年末增长4.80%,客群经营高质量发展。

值得关注的是,该行持续优化存款期限结构,在规模稳健增长的同时,存款付息率持续压降,负债成本稳中有降。截至9月末,该行人民币储蓄存款付息率较上年末压降24BPs,2023年至今已累计下降43BPs,负债优势进一步强化。

上海农商银行持续推进稳健财富管理体系,构建以客户多元化资产配置为核心、稳健财富管理为特色的产品和服务体系。该行持续优化存款期限结构,丰富财富产品类型,通过供给客群专属大额存单和理财产品,打造差异化产品配置,满足各类人群的多元化、个性化金融服务需求。截至9月末,该行储蓄AUM余额5464.27亿元,较上年末增长7.50%;非储蓄AUM余额2392.31亿元,较上年末增长0.70%。

个人贷款业务方面,该行持续推进个人贷款业务结构转型与管理体系优化,积极响应国家扩大消费的相关政策措施,在提前还贷规模持续高位的情况下,加大信贷投放力度,个人贷款规模自二季度开始呈现较好增长态势。截至9月末,该行个人贷款余额(不含信用卡)1882.96亿元,其中房产按揭类贷款余额1003.66亿元,前三季度累计房产按揭类贷款投放量较去年同期提升超40%。

与此同时,上海农商银行持续优化网点布局,全面深化网点转型,注重客户线上金融旅程,丰富线上渠道服务内容,渠道协同一体化经营逐步提升。截至9月末,该行建成940余家公益服务站点,基本实现街道和乡镇全覆盖;个人线上渠道用户数639.65万户,较上年末增长4.30%,电子渠道承载了全行96.39%的理财和97.64%的基金交易,数字赋能零售金融的动能增强。

展望下阶段,上海农商银行表示,将进一步深化综合金融服务理念,加大对民营、制造等领域的金融支持,扎实做好信贷投放,优化资产负债结构,提高财富管理价值贡献,推进非利息净收入高质量发展,保持信贷资产质量持续稳定,坚定走内涵式发展之路。